El riesgo operacional dejó de ser una función de control aislada para convertirse en un eje de la gestión integral de riesgos y de la preparación regulatoria ante la CMF. Gestionarlo bien exige mucho más que registrar pérdidas: requiere un marco que conecte gobierno, metodologías, capital, tecnología y cultura, con trazabilidad y evidencia normativa de punta a punta.
Un marco robusto no solo reduce pérdidas: vincula el riesgo operacional con la solvencia (capital por RO) y con la estrategia de la organización, y deja a la entidad lista para una supervisión basada en riesgo.
El desafío
Construir una gestión de riesgo operacional madura implica resolver varios frentes a la vez:
- Gobierno y organización: políticas, procedimientos, roles y cultura de riesgo.
- Evaluación y control: mapa de procesos, riesgos y controles; matriz de autoevaluación; KRIs; análisis de escenarios y planes de acción.
- Riesgos temáticos críticos: continuidad del negocio, riesgo tecnológico y ciberseguridad, fraude, gestión de proveedores y riesgos no financieros (reputacional, ESG).
- Capital y apetito: cálculo de capital por RO (APRO), pruebas de tensión, MIR y MAR.
- Reporting regulatorio: automatización de reportes (R08, E24, I12) y preparación para la supervisión de la CMF.
Qué contiene el documento
Nuestro documento presenta el marco de gestión integral del riesgo operacional de ARMMA, e incluye:
- Los componentes del marco: gobierno, políticas, metodologías y modelos, reporting, formación y auditoría.
- Los pilares de evaluación y control, riesgos temáticos, capital por RO y apetito por riesgo e integración metodológica con otras disciplinas de riesgo.
- El enfoque de aseguramiento de la trazabilidad y preparación regulatoria: marco documental, certificación y validación de modelos, ciclos de auditoría y seguimiento post-supervisión.
- Las herramientas y automatización de soporte: calculadora de capital por RO, motores de stress testing, reportes regulatorios automatizados y dashboards de KRIs y pérdidas.
Para quién es
Para equipos de riesgo operacional, riesgo no financiero, cumplimiento y auditoría de bancos, cooperativas, AGFs y otras entidades supervisadas que necesiten fortalecer su marco y prepararse para la supervisión de la CMF.
Descarga el documento
El documento completo está disponible en PDF más abajo.
En ARMMA Consulting diseñamos e implementamos marcos de gestión de riesgo operacional, modelos de capital y herramientas de automatización del reporting. Si quieres conversar sobre tu caso, contáctanos.